다중채무 채무조정제도을 이용하여 지금알아보기
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 접하게 되는 상황이 와요.
요즘같이 힘들어진 경제로 인하여 내 일자리를 위협받거나 또는 월급이나 월수입일 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민하죠.
간신히 살아왔지만, 더 이상은 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간에서 포기말고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 알아볼까 합니다.
이 제도를 맨 처음 들어보거나 알게된 사람들은 굉장히 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하고 채무에 관한 어려움을 조정해주는 제도에요.
내가 지니고 있는 재산과 현재 버는 소득 에 비례하여, 채무가 너무 커서 삶의 끔찍함을 느끼고계신 분들께 조정을 거쳐 채무에 대하여 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 일을 할만한 여건이 되며 정해진 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가와 면책결정을 해주는 것이죠.
그렇기 때문에 내가 예상한 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법률적인 조언해주는 전문 업체를 통해서 자신의 현 상황을 완전히 이야기하고 진행할지를 판단하는 편이 좋습니다.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이에 관한 변수는 무엇보다도 여러분의 재산과 월 소득인데요.
혹시 매달 벌어들이는 수입이 해당 값보다 적을 경우, 아예 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문입니다.
그러한 경우라면 개인파산을 선정하여 진행해야 한답니다.
이런 제한 사항의 경우 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 개시할 때부터 지정된 계좌에 지불하게 되는 금액을 말하는데요.
신청할 시 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이 과정을 도합 3년 동안 매달 반복해서 하게 되며, 갚지 못한 남은 채무를 줄여주는 방식이죠.
여기서 여러분이 총 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있죠.
이 경우 총 변제금은 앞서 언급했던 소득에 필요한 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
다만 따로 정기적으로 나가는 고정 지출이 있을 시 소명을 통해서 추가적인 기본 생계비를 받는 것 역시 가능하답니다.
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현재 거차리에 거주하고 있는 직장인 Q는 40대가 되어서 어느샌가 사회 생활을 버티고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 하네요.
예전부터 현실과 타협한 것이라고 얘기할 수 있죠.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 필요했기 때문인데요.
다만 그 당시 필요한만큼의 금전을 저축해놓지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 일단 뛰어든 것이에요.
그나마 다행인 점은, 섬유시스템공학를 졸업한지라 직장을 자리잡는 것은 생각보다 어렵지 않았죠.
다만 회사 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받고 있는 삶이 많이 행복하지는 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속 Q의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 단순히 출퇴근만 반복하는 일상을 보낸지 어언 2년이 흘러버렸고 지금와서 보니 직장 내에서도 꽤 좋은 위치를 맡게될 수 있었죠.
소득도 상당히 괜찮은 금액으로 오르면서 돈도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었어요.
생활은 분명히 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 전체적인 만족도는 그렇게까지 높지 못했다고 하는데요.
나름 돈을 모은 다음, 결국에는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것인데요.
결국 그에 적절한 시기가 오자, 조금의 망설임도 없이 바로 사표를 제출해버렸다고 했어요.
오랫동안 해온 직장 생활로 여러 경험까지 쌓아둔 Q에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었죠.
어느 정도는 위험을 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었어요.
다만 그 당시 저축한 금액만을 가지고 사업을 시작하자니 무리가 따른지라 돈을 빌림으로써 추가적으로 있어야 하는 금액을 마련하였습니다.
이것이 거차리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 조금도 짐작하지 못하고 말이에요.
반복된 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었습니다.
그렇게 몇 개월 동안 손해보는 일이 반복되어 매우 큰 손해를 이겨내야 했다고 합니다.
결국, 큰 결단을 내려 사업을 정리하게 되었답니다.
관련된 건물이나 물품들을 팔아버린 후, 같이 일했던 직원들의 봉급을 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다더군요.
하지만 그 과정 속에서 총합 9390만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았어요.
지금 바로 이자 또한 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 가능성이 없었어요.
결국에는 비슷한 일자리에 다시 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 소득을 기반으로 해서 거차리 개인회생 절차를 해보기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 86만원이 돼요.
이를 3년 간 낼 것이라고 가정할 경우 거차리 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 모두 포함하면 실제 이익은 더욱더 괜찮다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 큰 문제 없이 해결한 다음에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속히 해결했던 것이 괜찮게 작용하였습니다.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 아예 없도록 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 지경에 달하여 파탄에 직면하게 된 부채에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 제정된 국가적 제도입니다.요새처럼 경제가 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 많은 분들이 운영하고 있던 사업에 문제가 생기거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해고되는 등 생각지 못한 힘든 일을 겪게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가결하게 발생하는 세금, 관리비 등의 비용은 계속해서 발생하게 되는데 급작스럽게 소득이 발생하지 않으면 결국에는 부득이 대출의 도움을 받게 되는 것이랍니다.
기존에 채무를 가지고 있던 분들이라면 이를 갚지 못하고 다시금 새로운 채무를 더 체결하게 되는 것이기에, 만일 상황이 해결되지 않는다면 당연하게도 계속 이자는 생겨날 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 감당 불가능한 상황에 이르게 되었을 시 거차리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 100% 모두, 원금의 경우 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 악용하고자 하는 분들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 활용하는 경우가 늘어나서 훨씬 철저하고 엄격한 심사와 함께 절차를 진행하고 있다고 해요.
간혹 현재 지나친 수준의 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 대상 자격에 걸맞는지, 해당 절차는 어떤 형식으로 실시되는지 알 수 없을 때가 많아요.
거차리개인회생을 원만하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 먼저입니다.
가장 먼저 신청 자격으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 계속해서 발생됨을 입증해낼 수 있어야 해요.
만약 수입이 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생가 아닌 파산에 대한 절차를 이행해야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 패턴 등 모든 채무에 대하여 조정할 수 있어 면책의 가능성이 있다는 이점이 있기는 해도, 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있기 때문에 보유한 채무금액에 대한 체크가 필요합니다.
또, 보유하고 있는 재산이 전체 채무액보다 근소하여 재산을 팔더라도 부채를 변제 불가능한 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
거차리개인회생은 최저 생계비를 배제한 비용으로 별도로 변제금을 설정하여 3년 간 나눠서 납부하는 식으로, 당시의 생활을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
그와 달리 파산이란, 보유하고 있는 재산을 싹 다 처분하여 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 같으나, 각각의 특징이 상이하며, 두 제도 모두 장점과 단점을 갖추고 있습니다.
현재 수입이 존재해 어느 정도 규칙적인 일상생활과 보유 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적인 방식으로 빚 탕감이 가능합니다.
이 같이 수많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 그전에 수 십장의 서류 준비가 불가피하여 신청하는 것만으로도 굉장히 복잡하고 어려울 수 있어 신경을 써야 합니다.
이에 대한 신청서를 작성하고, 채무가 무엇 때문에 생겨났으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 세부적으로 진술해야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 빚을 어떻게 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 쓴 계획서를 써서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 본 사건은 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 해요.
그러나 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무나도 자세하게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있습니다.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 인정될 가능성이 현저히 낮아질 수 있고, 신청이 받아들여지더라도 변제금 지정에 있어 희망하는 결과를 얻지 못할 수도 있어요.
따라서 이쪽 경험이 풍부해 뛰어난 노하우를 지닌 조력자의 도움을 통해 나아가는 것이 유리한 것이죠.
첨삭이 되는 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 점과 이로운 점을 수정하여 고대하는 결말을 받아내는 것이 가장 좋겠죠? 또, 절차를 진행하게 되면 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 성가신 법적인 절차 안에서 특히 숙력자의 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
거차리개인회생을 진행하게 될 경우, 우선 금지 및 중지에 대한 명령이 가해져 채권자의 강제적인 추심과 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 또한 금지되며, 이러한 조치를 거스를 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 보다 편한 컨디션으로 이후 절차를 진행할 수 있어요.
개인회생 진행 시 직업을 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익이 없습니다.
절차 진행에 대한 사실이 제3자에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 직업과 직위 또한 일말의 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 없으며, 면책이 되면 채무 연체에 대한 사실이 아예 사라져 자유롭게 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 보유할 수 있답니다.
거차리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 절차이므로 원만하게 진행함으로써 최종 면책으로 다시금 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 더욱 원활하게 해결해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
또한, 무료 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 문의주시기 바랍니다.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 원래 있던 자리로 재기하실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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